Der Modernisierungskredit
Als Immobilienbesitzer sehen Sie sich früher oder später mit nötigen Baumaßnahmen konfrontiert. Dann kann ein Modernisierungskredit genau das Richtige für Sie sein.
Was ist ein Modernisierungskredit?
Im Prinzip ist ein Modernisierungskredit eine Mischung aus einem Konsumentenkredit und der klassischen Baufinanzierung. Sie sind meist nicht dazu verpflichtet, im Grundbuch eine Grundschuld einzutragen. Dass Sie die Kreditsumme ausschließlich zur Modernisierung oder Sanierung Ihrer Immobilie verwenden, ist eine grundlegende Bedingung des Modernisierungskredits. Diese korrekte Verwendung müssen Sie der Bank gegenüber auch anhand von Unterlagen nachweisen können.
Mit einem Modernisierungskredit bleiben Sie außerordentlich flexibel. Sie können zwischen mittel- oder langfristigen Laufzeiten von fünf bis 15 Jahren wählen. Außerdem haben Sie die Option zur Sondertilgung bis zu 100 Prozent.
Je nach Kreditgeber liegt die vergebene Summe zwischen 5.000 und 50.000 Euro. In der Regel muss der Kredit bis spätestens zum Ende der Laufzeit durch Monatsraten abbezahlt werden. Die Monatsbelastung gleicht also einem Konsumentenkredit oder Volltilgungsdarlehen.
Was Sie mit einem Modernisierungskredit finanzieren können
Ein Modernisierungsdarlehen darf nur dazu eingesetzt werden, eine Immobilie zu modernisieren. Gemäß Artikel 555b des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) gehören dazu folgende baulichen Veränderungen:
- Die den Immobilienwert nachhaltig steigern
- Die die Wohnverhältnisse dauerhaft optimieren
- Die den Wasserverbrauch reduzieren
- Die zu Energieeinsparungen führen
- Die neuen Wohnraum schaffen
- Die die Immobilie mittels Glasfaser an ein öffentliches Netz mit hoher Kapazität anschließen
Eine Baumaßnahme, die rein optischen Maßnahmen dient, beispielsweise ein neuer Anstrich oder das Verlegen von Laminat, kann deshalb mit einem Modernisierungskredit nicht finanziert werden. Bei der Kreditvergabe beurteilen Banken, ob Ihr geplantes Projekt lediglich der Werterhaltung dient oder tatsächlich zu einer Wertsteigerung der Immobilie führt.
Vor und Nachteile eines Modernisierungskredits
Ein Modernisierungskredit hat seine Vor- und Nachteile. Die Wichtigsten haben wir für Sie in der folgenden Liste zusammengefasst:
Vorteile
- Für einen Modernisierungskredit brauchen Sie keine Absicherung im Grundbuch.
- Der Modernisierungskredit ist ein wenig günstiger als ein klassischer Konsumentenkredit.
- Sie können von einer bis zu hundertprozentigen Sondertilgung Gebrauch machen.
Nachteile
- Ein Modernisierungskredit kostet Sie mehr als eine klassische Baufinanzierung.
- Normalerweise kann er nicht mit einem KfW-Darlehen verknüpft werden.
- Für größere Modernisierungsmaßnahmen ab 50.000 Euro sind andere Kreditformen meist passender.
Schritt für Schritt zum Modernisierungskredit
Da für den Modernisierungskredit kein Grundbucheintrag nötig ist, sparen Sie nicht nur Notarkosten und Gebühren. Auch der bürokratische und zeitliche Aufwand hält sich in Grenzen. So gehen Sie dabei vor:
Sanierungsplan erstellen:
Die meisten Banken bestehen auf einen Sanierungsplan, in dem die Kosten der baulichen Tätigkeiten möglichst genau kalkuliert wurden. Dies dient auch Ihrer eigenen Sicherheit und vermeidet spätere Auseinandersetzungen darüber, ob das Geld auch wirklich seinem Zweck entsprechend eingesetzt wurde.
Konditionen vergleichen:
Sie sollten mehrere Angebote für Modernisierungskredite vergleichen, bevor Sie sich für eins entscheiden. Die Konditionen unterscheiden sich von Bank zu Bank erheblich. Generell gilt: Je länger die Laufzeit des Kredits, desto höher der Zinssatz.
Zusatzleistungen festlegen:
Nachdem Sie sich für ein Angebot entschieden und einen Antrag gestellt haben, können Sie individuelle Zusatzleistungen aushandeln. Das kann beispielsweise ein Sondertilgungsrecht ohne Vorfälligkeitsentschädigung sein, sodass Sie den Kredit gegebenenfalls schneller und ohne Nachteil abzahlen können.
Auszahlung: Sobald der Modernisierungskredit auf Ihrem Konto ist, können Sie mit dem Bauvorhaben beginnen. Sammeln Sie alle Handwerkerrechnungen oder Kaufbelege für Baumaterialien. Diese müssen Sie der Bank präsentieren können, als Verwendungsnachweis, dass Sie die Mittel ihrem Zweck entsprechend eingesetzt haben.